Онлайн переводчик http://translate.meta.ua
поменять
По-английски

TEXT4

Technological innovations and increased competition in the face of deregulation are changing the face of British banking. Banks and other financial institutions are using computer technology now, that is why they can offer their clients different types of services:

services:

1. Accept deposits from depositors.

2.Make loans to borrowers.

3.Conduct deposit and current accounts for customers.

4. Keep valuables in safe custody.

5. Give advice on income tax matters.

6. Give advice on overseas trading.

7. Buy and sell shares for customers.

8. Issue foreign currency and travelers' cheques.

9. Provide firms with change and sometimes "make up" cash wage pockets for customers.

10.Act as executors and trustees for deceased persons.

11.Change old bank-notes for new ones.

The bank's most important activity is the extension of credit. In order to provide a loan, a bank must have funds to lend. This comes from paid-in capital, earnings of previous years, borrowed funds and the bank's customers' deposits. The banker must always remember that the money he lends is not his bank's own money. It is the money deposited by the bank's customers. To evaluate the risk, a banker must first obtain certain basic information about the potential borrower. The banker must learn how much money the borrower needs, the purpose and the term of the loan, and how the borrower will repay the loan. The borrower's ability to repay depends on the purpose of the loan. Banks will lend money in two ways: — by a personal loan, — by an overdraft loan arrangement.

If the bank manager agrees to make a personal loan to a customer of say $ 1000 and charges him an interest of 10% repayable over II months, then the customer would have to pay the bank a total of $1100. The extra $100 is the interest the bank has charged the borrower for the loan and is the profit that the bank makes for making the loan to the customer. Therefore the personal loan is charged at a fixed rate of interest repayable over a fixed period of time.

The overdraft is used mostly by businessmen. The advantage with overdrafts is that interest is repayable only on the amount owed at a particular dine. Interest is calculated on a daily basis. The borrower will have to pay a lot of interest when the debt is large. but if he is able to make a good deposit and reduce the size of the overdraft then the interest charged will be lowered accordingly. Overdrafts may be recalled by the bank at a very short notice.

Commercial banks will issue reliable customers with cheque guarantee cards. If the card number is written on the back of the cheque then the bank remembered that the cheque is not a legal tender and that if there are no funds on the account then the cheque will not normally be honoured by the bank.

The financial position of the borrower is determined on the basis of his financial statement. This consists of a detailed balance sheet and a profit and loss statement. The bank demands an audited financial statement covering the previous three years.

По-русски

TEXT4

Технологические новшества и увеличил соревнование в лице ослабления контроля изменяют лицо Британского банковского дела. Банки и другие финансовые учреждения пользуются компьютерной технологией сейчас, вот почему они могут предложить свои клиентские другие виды услуг :

услуги:

1. Акцепт депонирует от вкладчиков.

2.Make ссуды заемщикам.

3.Conduct депонируйте и текущие счета для клиентов.

4. Заключите ценности под безопасную стражу.

5. Дайте совет относительно вопросов налога на прибыль.

6. Дайте совет относительно заграничной торговли.

7. Купите и продавайте акции для клиентов.

8. Выпустите иностранную валюту и travelers' чеки.

9. Обеспечьте фирмы изменением и иногда "изготовляют" карманы наличной заработной платы для клиентов.

10.Act как исполнители и опекуны для особ покойника.

11.Change старых банкнот для новые.

Банк наиболее важная деятельность - предоставление кредита. Для того, чтобы обеспечить ссуду, банк должен иметь фонды к заему. Это приходит от уплаченного капитала, выручек предыдущих лет, одолжил фонды и клиентов' банка депонирует. Банкир должен всегда помнить, что деньги, которые он предоставляет, - не собственные деньги его банка. Это - деньги, внесенные клиентами банка. Чтобы оценить риск, банкир должен впервые получить определенную основную информацию о потенциальном заемщике. Банкир должен выучиться, сколько денег потребности заемщика, цель и срок ссуды, и как заемщик отплатит ссуду. Способность заемщика погасить заем зависит от цели ссуды. Банки одолжат деньги двумя путями: - личной ссудой, - аранжировкой ссуды превышения кредита.

Если банковский менеджер согласен сделать личную ссуду клиенту мнения $ 1000 и заряжает его интересом 10%, подлежащий оплате за ВТОРЫЕ месяцы, то клиенту пришлось бы заплатить банк итог $1100. Добавочный $100 - интерес банк зарядил заемщика для ссуды и является доходом, который банк делает для создания ссуды клиенту. Поэтому личная ссуда заряжается в фиксированной норме интереса, подлежащего оплате за фиксированный период времени.

Превышение кредита использовано по большей части бизнесменами. Преимущество с превышениями кредита есть, что интерес подлежащий оплате только на количестве, должном в подробности, обедают. Интерес вычисляется ежедневно. Заемщику придется заплатить много интереса, когда долг большой. но если он может дать хороший задаток и сократить размер превышения кредита затем заряженный интерес будет понижен соответственно. Превышения кредита, возможно, вспоминаются банком в очень коротком извещении.

Коммерческие банки вытекут, надежные клиенты с чеком гарантируют карты. Если номер карты пишется на тыльной стороне чека затем банк помнил, что чек - не законное предложение и что, если нет никаких фондов на счете затем чек не будет обычно чтить банк.

Финансовая позиция заемщика определяется на основании его финансовой декларации. Это состоит из детального балансового отчета и отчета о прибылях и убытках. Банк требует проверенной финансовой декларации, покрывающей предыдущий три года.